イデコ(個人型確定拠出年金)の仕組み・特徴とは?

ろうきん
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「自分で育てる年金」である個人型確定拠出年金は、独自の特徴があります。その制度と仕組みについてご紹介します。

仕組み・制度を知ろう
個人型確定拠出年金3つのステップ

掛金を払う資産を運用する給付金を受取る

ステップ|その1.

毎月の掛金は自分で決められる

個人型確定拠出年金の掛金は、所属する事業所の企業年金制度の有無などにより異なる拠出限度額*の範囲内で自由に決めることができます。掛金額は5,000円以上、1,000円単位での設定が可能です。掛金はライフステージに応じて見直しを行い、加入期間中に変更することができます。
※2017年1月からの制度加入対象および掛金の拠出限度額です。
ステップ|その2.

積立金を運用する商品を選べる

自分の運用方針に沿って商品を選択し配分を決めるのが、個人型確定拠出年金です。指定した配分にしたがって毎月運用商品が購入されます。運用商品は運営管理機関が選定・提示するもののなかから自由に組み合わせて運用できます。 運営管理機関とは
運用商品の配分は、1%単位で設定できます。
運用商品の配分は運用状況や運用方針に応じて見直しが可能

変更手続きは、記録関連の運営管理機関 (JIS&T※) のインターネットサービスや
コールセンターサービスで加入者自身が行います。

※JIS&T(日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社)とは、運営管理機関業務の一つである記録関連業務をろうきんから委託している会社です。 詳しくは...「イデコのこと もっと詳しく!|各機関の役割」

現在運用中の商品を他の商品へ買い換えること(スイッチング)も可能

○スイッチングとは
現在運用中の商品を売却・解約して、他の商品へ買い換える手続きをスイッチングといいます(毎月の掛金の内訳への影響はありません)。「売却したい商品(残高の一部または全部)」と「購入したい商品」を同時に選択して申し込みます。スイッチングの回数に制限はありません。

スイッチングと商品別配分変更は連動していませんのでご注意ください!
  • ある商品の運用をすべてやめ、別の商品と入替えたいときは、スイッチングですべて売却し別の商品を購入したのちに、商品別配分変更で掛金の割合を0%に変更する手続きが必要です。
  • 手続きの方法
    スイッチングや配分変更の手続きは、記録関連の運営管理機関 (JIS&T※) のインターネットサービスやコールセンターサービスで加入者自身が行います。なお、スイッチングには所定の日数がかかります。(通常3~8営業日かかります)
ステップ|その3.

給付金をどう受取るかを選べる

積み立てた年金資産は、受給要件を満たすと60歳から「老齢給付金」として受取ることができます。年金として分割で受取る、または一時金として一括で受取る、もしくは年金と一時金を組み合わせて受取るなどの受取方法や、受取開始時期の決定をご自身で行います。70歳になるまでの間であれば、老後の生活設計に合わせて希望する時期から受取りを開始することができます。

老齢給付金のほかに「障害給付金」と「死亡一時金」の2種類の受取方法があります

○障害給付金
70歳に達する前日までに一定以上の障害の状態になった場合、運営管理機関に請求し受取ることができます。


○死亡一時金

加入者等が死亡したときは、その遺族に死亡一時金が支給されます。死亡一時金を受取ることのできる遺族は配偶者を筆頭に順位が定められていますが、加入者等本人が亡くなる前に、対象者のなかから受取人を指定しておくこともできます。

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